Thursday Feb 03, 2022

Medicare-ilmoittautuminen, kun sinulla on vakuutusturva puolisosi työnantajan kautta

En español | Kysymys: Olen melkein 65-vuotias ja eläkkeellä, mutta minulla on erinomainen terveydenhuoltoturva vaimoni työnantajan kautta. Toivomme voivamme käyttää tätä, kunnes hän jää eläkkeelle 10 vuoden kuluttua. Mutta jos en ilmoittaudu Medicareen nyt, rangaistaanko minua, kun ilmoittaudun Medicareen hänen eläkkeelle siirtymisensä jälkeen?

A. Ei, kunhan noudatat Medicaren sääntöjä. Lähes kenenkään, joka on eläkkeellä, mutta jolla on edelleen työssäkäyvän puolison työnantajan tarjoama ryhmäsairausvakuutus, ei tarvitse ilmoittautua Medicaren B-osaan täytettyään 65 vuotta. Kun puolisosi jää eläkkeelle – tai hänet irtisanotaan tai hän lopettaa muulla tavoin työskentelyn kyseisen työnantajan palveluksessa – sinulla on silloin oikeus erityiseen ilmoittautumisjaksoon ilmoittautumista varten.

Tämä jakso kestää enintään kahdeksan kuukautta sen jälkeen, kun työnantajan vakuutusturva päättyy. Kunhan ilmoittaudut B-osaan (joka kattaa lääkärikäynnit ja muut avohoitopalvelut) tämän ajanjakson aikana, sinulle ei aiheudu myöhästymissakkoa.

Lisäksi B-osaan ilmoittautumista seuraavien kuuden kuukauden aikana sinulla on taattu oikeus ostaa Medigap-vakuutus, joka tunnetaan myös nimellä Medicare Supplement Insurance. Kuuden kuukauden kuluttua Medigap-palvelujen tarjoajat voivat kieltäytyä myymästä sinulle suunnitelmaa tai muuttaa vakuutusmaksujasi olemassa olevien sairauksien perusteella.

Työnantajien, joilla on vähintään 20 työntekijää, on eri lakien mukaan tarjottava täsmälleen samat sairaanhoitoetuudet yli 65-vuotiaille työntekijöille ja heidän puolisoilleen kuin nuoremmille työntekijöille ja puolisoille. Nämä työnantajat eivät voi vaatia sinua liittymään Medicare-ohjelmaan osaan B tai tarjota sinulle mitään kannustimia tehdä niin – kuten Medicare Advantage -ohjelman tai Medigap-vakuutuksen vakuutusmaksujen maksamista.

Voit ilmoittautua osaan A (sairaalavakuutus) seitsemän kuukauden ensimmäisen ilmoittautumisjakson aikana 65-vuotissyntymäpäivänäsi. Se ei maksa sinulle mitään – A-osasta ei peritä vakuutusmaksuja, jos sinulla on oikeus Medicareen – mutta se tarjoaa tilaisuuden kertoa Social Security Administrationille (SSA), joka käsittelee Medicare-ilmoittautumista, että lykkäät B-osaa, koska sinulla on sairausvakuutus puolisosi työnantajan järjestelyssä.

Näihin yleissääntöihin on kuitenkin joitakin poikkeuksia, joihin sinun on kiinnitettävä huomiota:

  • Tarkista, edellyttääkö puolisosi työnantajasuunnitelma, että sinun on vakuutetun huollettavana ilmoittauduttava Medicareen, kun täytät 65 vuotta. Joistakin järjestelyistä – erityisesti armeijan TriCare-for-Life-turvasta ja alle 20 työntekijän työnantajan tarjoamista terveysetuuksista – tulee automaattisesti toissijaisia Medicareen nähden, kun ilmoittautuneesta tulee oikeutettu Medicareen. Tämä tarkoittaa, että Medicare maksaa korvaukset ensin. Tässä tapauksessa, jos et ole ilmoittautunut Medicareen, et saa juuri mitään vakuutusturvaa työnantajan suunnitelmasta.
  • Jos et ole naimisissa, mutta elät parisuhteessa ja kuulut kumppanisi sairausvakuutuksen piiriin työpaikallasi, sinun olisi ilmoittauduttava A- ja B-osaan ensimmäisellä ilmoittautumisjaksollasi 65 vuoden iässä välttyäksesi myöhästymismaksuilta. Medicare ei tunnusta avopuolisoita puolisoiksi, etkä ole oikeutettu erityiseen ilmoittautumisjaksoon, kun puolisosi lopettaa työskentelyn.

Muista myös, että yleisten sääntöjen avainsana on ”puoliso, joka saa sairausvakuutuksen nykyisessä työsuhteessa”. Toisin sanoen hän työskentelee edelleen sen työnantajan palveluksessa, joka tarjoaa sairausvakuutuksen. Joten, vaikka puolisosi saisi loistavia eläkeläisten sairausvakuutusetuuksia lopetettuaan työnsä, teidän molempien pitäisi harkita ilmoittautumista Medicare-järjestelmään (osat A ja B) tuolloin.

Et tietenkään ole velvollinen ilmoittautumaan. Mutta jos ette tee sitä, ja joitakin vuosia myöhemmin nuo eläke-etuudet päättyvät jostain syystä, teillä ei olisi silloin oikeutta erityiseen ilmoittautumisjaksoon, ja teihin sovellettaisiin näin ollen pysyviä myöhästymismaksuja.
Mitä jos ilmoittaudutte B-osaan, mutta myöhemmin sinä tai puolisosi saatte työpaikan, jossa on terveysetuuksia? Jos tämä vakuutusturva täyttää kaikki edellä mainitut edellytykset, voit jättäytyä pois B-osasta milloin tahansa. Sinun on täytettävä CMS-1763-lomake (pdf) ja toimitettava se SSA:lle. Myös henkilökohtainen haastattelu sosiaaliturvan edustajan kanssa on välttämätön, jotta voit lopettaa vakuutuksen; soita numeroon 800-772-1213 tai ota yhteyttä paikalliseen SSA:n toimistoon tällaisen haastattelun järjestämiseksi.

Ja entä Medicaren osa D, joka tarjoaa reseptilääkkeiden vakuutusturvan? Tässä tapauksessa säännöt ovat erilaiset. Niin kauan kuin saat edelleen ”hyvitettävää” lääketurvaa työnantajan ohjelmasta – riippumatta siitä, onko puolisosi edelleen töissä vai eläkkeellä – sinun ei tarvitse liittyä D-osaan.

Hyvitettävällä lääketurvalla tarkoitetaan sitä, että Medicare pitää lääketurvaa yhtä hyvänä kuin D-osaa.

Työnantajan ohjelman etuuskäsittelijä voi kertoa, onko näin. Jos menetät tämän kattavuuden jossain vaiheessa, saat silloin kahden kuukauden erityisilmoittautumisjakson, jonka aikana voit rekisteröityä D-osan suunnitelmaan ilman myöhästymissakkoa.

Patricia Barry on kirjoittanut teoksen Medicare for Dummies 3. painos (Wiley/AARP, lokakuu 2017).

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.

Back to Top