Thursday Feb 03, 2022

Medicare Enrollment When You Have Coverage From Your Spouse’s Employer

En español | V. Ik ben bijna 65 en gepensioneerd, maar ik heb een uitstekende ziektekostenverzekering onder het werkgeversplan van mijn vrouw. We hopen dit te gebruiken tot ze met pensioen gaat over 10 jaar. Maar als ik me nu niet inschrijf voor Medicare, word ik dan gestraft als ik me na haar pensionering inschrijf?

A. Nee, zolang u zich aan de regels van Medicare houdt. Bijna iedereen die met pensioen is, maar een collectieve ziektekostendekking heeft van de werkgever van een echtgenoot die nog steeds werkt, hoeft zich niet aan te melden voor Medicare Deel B bij het bereiken van 65. Wanneer uw echtgenoot met pensioen gaat – of wordt ontslagen of anderszins stopt met werken voor deze werkgever – hebt u recht op een speciale inschrijvingsperiode om u aan te melden.

Deze periode duurt tot acht maanden nadat de dekking van de werkgever is beëindigd. Zolang u zich in dit tijdsbestek inschrijft voor deel B (dat doktersbezoeken en andere poliklinische diensten dekt), zult u geen late boete oplopen.

Bovendien hebt u gedurende de zes maanden na de inschrijving voor deel B een gegarandeerd recht om een Medigap-polis te kopen, ook bekend als Medicare Supplement Insurance. Na zes maanden kunnen Medigap-aanbieders weigeren om u een plan te verkopen, of uw premies wijzigen, op basis van reeds bestaande aandoeningen.

Krachtens verschillende wetten moeten werkgevers met 20 of meer werknemers precies dezelfde gezondheidsvoordelen bieden aan werknemers en hun echtgenoten boven de 65 als aan jongere werknemers en echtgenoten. Deze werkgevers kunnen u niet verplichten om u in te schrijven in Medicare Deel B of u enige stimulansen bieden om dit te doen – zoals het betalen van de premies van een Medicare Advantage-plan of een Medigap-polis.

U kunt zich inschrijven voor deel A (ziekenhuisverzekering) tijdens uw eerste inschrijvingsperiode van zeven maanden rond uw 65e verjaardag. Het kost je niets – er zijn geen premies voor deel A als je recht hebt op Medicare – maar het biedt een kans om de Social Security Administration (SSA), die de Medicare-inschrijving behandelt, te vertellen dat je deel B uitstelt omdat je gezondheidsdekking hebt onder het werkgeversplan van je echtgenoot.

Er zijn echter enkele uitzonderingen op deze algemene regels waar u op moet letten:

  • Controleer of het werkgeversplan van uw echtgeno(o)t(e) vereist dat u zich, als een gedekte afhankelijke, inschrijft voor Medicare wanneer u 65 wordt. Sommige plannen – met name de TriCare-for-Life-dekking van het leger en gezondheidsvoordelen die worden verstrekt door een werkgever met minder dan 20 werknemers – worden automatisch secundair aan Medicare wanneer een ingeschrevene recht krijgt op Medicare. Dat betekent dat Medicare claims eerst betaalt. In dit geval, als u niet bent ingeschreven in Medicare, zou u bijna geen dekking ontvangen van het werkgeversplan.
  • Als u niet getrouwd bent maar in een huiselijk partnerschap leeft en u wordt gedekt door de ziektekostenverzekering van uw partner op het werk, moet u zich inschrijven voor deel A en deel B tijdens uw eerste inschrijvingsperiode op 65-jarige leeftijd om late boetes te voorkomen. Medicare erkent partners niet als echtgenoten en u hebt geen recht op een speciale inschrijvingsperiode wanneer uw partner stopt met werken.

Ook moet u bedenken dat de sleutelzin in de algemene regels is “een echtgenoot die een ziektekostenverzekering ontvangt uit hoofde van zijn huidige dienstverband”. Met andere woorden, hij of zij werkt nog steeds voor de werkgever die de ziektekostenverzekering verstrekt. Dus zelfs als uw echtgenoot geweldige gepensioneerde ziektekostenvergoedingen ontvangt nadat u bent gestopt met werken, moet u beiden overwegen zich op dat moment aan te melden voor Medicare (deel A en B).

U bent natuurlijk niet verplicht om u in te schrijven. Maar als u dat niet doet, en de voordelen voor gepensioneerden lopen om de een of andere reden een paar jaar later af, dan hebt u geen recht op een speciale inschrijvingsperiode en moet u dus een permanente boete betalen.
Wat als u zich inschrijft voor deel B maar later krijgt u of uw echtgenoot een baan met ziektekostenverzekering? Als deze dekking aan alle hierboven vermelde voorwaarden voldoet, kunt u zich op elk moment voor deel B afmelden. U moet dan een CMS-1763-formulier (pdf) invullen en indienen bij SSA. Een persoonlijk gesprek met een vertegenwoordiger van de Sociale Zekerheid is ook vereist om u uit te schrijven; bel 800-772-1213 of neem contact op met uw plaatselijke SSA-kantoor om een gesprek te regelen.

En hoe zit het met Medicare Deel D, dat dekking biedt voor geneesmiddelen op recept? Hier zijn de regels anders. Zolang u “kredietwaardige” medicijndekking blijft ontvangen onder het werkgeversplan – of uw echtgenoot nog steeds werkt of met pensioen is – hoeft u zich niet aan te melden voor een deel D-plan.

Kredietwaardige dekking betekent dat Medicare deze als even goed beschouwt als deel D. De voordelenbeheerder van het werkgeversplan kan u vertellen of dit zo is. Als u deze dekking op een bepaald moment verliest, krijgt u vervolgens een speciale inschrijvingsperiode van twee maanden om u aan te melden bij een Part D-plan zonder een te late boete op te lopen.

Patricia Barry is de auteur van Medicare voor Dummies 3e editie (Wiley/AARP, oktober 2017).

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.

Back to Top