Thursday Feb 03, 2022

Przyjęcie do Medicare kiedy masz pokrycie od pracodawcy współmałżonka

En español | P. Mam prawie 65 lat i jestem na emeryturze, ale mam doskonałe pokrycie opieki zdrowotnej w ramach planu pracodawcy mojej żony. Mamy nadzieję, że będziemy z tego korzystać do czasu jej przejścia na emeryturę za 10 lat. Ale jeśli nie zapiszę się do Medicare teraz, czy będę ukarany, kiedy zapiszę się po jej przejściu na emeryturę? Nie, tak długo, jak przestrzegasz zasad Medicare. Prawie każdy, kto jest na emeryturze, ale posiada grupowe ubezpieczenie zdrowotne od pracodawcy współmałżonka, który nadal pracuje, nie musi zapisywać się na Medicare Część B po osiągnięciu 65 roku życia. Kiedy twój współmałżonek przechodzi na emeryturę – lub zostaje zwolniony, lub w inny sposób przestaje pracować dla tego pracodawcy – będziesz wtedy uprawniony do specjalnego okresu zapisów, aby się zapisać.

Ten okres trwa do ośmiu miesięcy po tym, jak pokrycie pracodawcy dobiega końca. Tak długo jak zapisujesz się na Część B (która pokrywa wizyty lekarskie i inne usługi ambulatoryjne) w tym czasie, nie poniesiesz kary za spóźnienie.

W dodatku, podczas sześciu miesięcy po zapisaniu się na Część B, masz zagwarantowane prawo do zakupu polisy Medigap, znanej również jako Medicare Supplement Insurance. Po sześciu miesiącach, dostawcy Medigap mogą odmówić sprzedania ci planu, lub mogą zmienić twoje składki, w oparciu o istniejące wcześniej warunki.

Podług różnych praw, pracodawcy z 20 lub więcej pracownikami muszą zaoferować dokładnie takie same świadczenia zdrowotne dla pracowników i ich współmałżonków powyżej 65 roku życia, jakie są oferowane młodszym pracownikom i współmałżonkom. Pracodawcy ci nie mogą wymagać, abyś zapisał się do Medicare Part B lub zaoferować ci jakiekolwiek zachęty do tego – takie jak opłacanie składek na plan Medicare Advantage lub polisę Medigap.

Możesz zapisać się do Części A (ubezpieczenie szpitalne) podczas siedmiomiesięcznego okresu wstępnej rejestracji w okolicach twoich 65 urodzin. Nie będzie cię to nic kosztować – nie ma składek na Część A, jeśli jesteś uprawniony do Medicare – ale daje ci to możliwość poinformowania Social Security Administration (SSA), która zajmuje się zapisami na Medicare, że opóźniasz Część B, ponieważ masz pokrycie zdrowotne w ramach planu pracodawcy twojego współmałżonka.

Jednakże istnieją pewne wyjątki od tych ogólnych zasad, na które należy zwrócić uwagę:

  • Sprawdź, czy plan pracodawcy twojego współmałżonka wymaga od ciebie, jako objętego ubezpieczeniem członka rodziny, zapisania się na Medicare po ukończeniu 65 roku życia. Niektóre plany – zwłaszcza wojskowy TriCare-for-Life i świadczenia zdrowotne zapewniane przez pracodawcę zatrudniającego mniej niż 20 pracowników – automatycznie stają się drugorzędne w stosunku do Medicare, kiedy osoba zapisująca się staje się uprawniona do Medicare. Oznacza to, że Medicare płaci roszczenia jako pierwsze. W tym przypadku, jeśli nie jesteś zapisany do Medicare, nie otrzymasz prawie żadnego pokrycia z planu pracodawcy.
  • Jeśli nie jesteś w związku małżeńskim, ale żyjesz w partnerstwie domowym i jesteś objęty ubezpieczeniem zdrowotnym swojego partnera w pracy, powinieneś zapisać się do Części A i Części B podczas pierwszego okresu zapisów w wieku 65 lat, aby uniknąć kar za zwłokę. Medicare nie uznaje partnerów domowych jako małżonków, a ty nie jesteś uprawniony do specjalnego okresu zapisów, gdy twój partner przestaje pracować.

Pamiętaj również, że kluczowym zwrotem w ogólnych zasadach jest „małżonek, który otrzymuje ubezpieczenie zdrowotne w ramach obecnego zatrudnienia.” Innymi słowy, ona lub on nadal pracuje dla pracodawcy, który zapewnia pokrycie zdrowotne. Tak więc, nawet jeśli twój współmałżonek otrzymuje przerażające emerytalne świadczenia zdrowotne po zaprzestaniu pracy, oboje powinniście rozważyć zapisanie się do Medicare (część A i B) w tym czasie.

Nie jesteś zobowiązany do zapisania się, oczywiście. Ale jeśli tego nie zrobisz, a kilka lat później te emerytalne świadczenia z jakiegoś powodu się skończą, nie będziesz miał prawa do specjalnego okresu zapisów, a zatem będziesz odpowiedzialny za stałe kary za spóźnienia.
Co jeśli zapiszesz się na Część B, ale później ty lub twój współmałżonek dostaniecie pracę ze świadczeniami zdrowotnymi? Jeśli to pokrycie spełnia wszystkie warunki wymienione powyżej, możesz zrezygnować z Części B w każdej chwili. Należy wypełnić formularz CMS-1763 (pdf) i przesłać go do SSA. Osobista rozmowa z przedstawicielem Social Security jest również wymagana, aby się wypisać; zadzwoń pod numer 800-772-1213 lub skontaktuj się z lokalnym biurem SSA, aby to zorganizować.

A co z Medicare Part D, która zapewnia pokrycie na leki na receptę? Tutaj zasady są inne. Tak długo jak otrzymujesz „kredytowane” pokrycie na leki w ramach planu pracodawcy – niezależnie od tego czy twój współmałżonek nadal pracuje czy jest na emeryturze – nie musisz zapisywać się na plan Części D.

Kredytowane pokrycie oznacza, że Medicare uważa je za tak samo dobre jak Część D. Administrator świadczeń planu pracodawcy może ci powiedzieć czy tak jest. Jeśli stracisz to pokrycie na jakimś etapie, otrzymasz wtedy specjalny okres zapisów trwający dwa miesiące, aby zapisać się do planu Part D bez ponoszenia kary za spóźnienie.

Patricia Barry jest autorką Medicare for Dummies 3rd edition (Wiley/AARP, październik 2017).

.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Back to Top