Thursday Feb 03, 2022

Medicare Enrollment When You Have Coverage From Your Spouse’s Employer

En español | P. Eu tenho quase 65 anos e me aposentei, mas tenho uma excelente cobertura de saúde sob o plano do empregador da minha esposa. Esperamos usá-lo até que ela se aposente em 10 anos. Mas se eu não me inscrever no Medicare agora, serei penalizado quando me inscrever após a reforma dela?

A. Não, desde que você siga as regras do Medicare. Quase qualquer pessoa que está aposentada, mas tem cobertura de saúde em grupo do empregador de um cônjuge que ainda está trabalhando, não precisa se inscrever no Medicare Parte B ao chegar aos 65 anos. Quando seu cônjuge se aposentar – ou for demitido ou parar de trabalhar para este empregador – você terá então direito a um período de inscrição especial para se inscrever.

Este período dura até oito meses após a cobertura do empregador chegar ao fim. Enquanto você se inscrever na Parte B (que cobre visitas médicas e outros serviços ambulatoriais) durante este período de tempo, você não incorrerá em penalidade por atraso.

Além disso, durante os seis meses seguintes à inscrição na Parte B, você tem o direito garantido de comprar uma apólice Medigap, também conhecida como Seguro de Suplemento Medicare. Após seis meses, os prestadores Medigap podem negar vender-lhe um plano, ou podem alterar os seus prémios, com base em condições preexistentes.

De acordo com várias leis, empregadores com 20 ou mais trabalhadores devem oferecer exatamente os mesmos benefícios de saúde aos empregados e seus cônjuges com mais de 65 anos de idade que são oferecidos aos trabalhadores mais jovens e cônjuges. Estes empregadores não podem exigir que você se inscreva no Medicare Parte B ou oferecer-lhe quaisquer incentivos para fazê-lo – como o pagamento dos prémios de um plano Medicare Advantage ou uma política Medigap.

Você pode se inscrever na Parte A (seguro hospitalar) durante o seu período inicial de inscrição de sete meses por volta do seu 65o. aniversário. Não lhe custará nada – não há prêmios para a Parte A se você tiver direito ao Medicare – mas ele fornece uma oportunidade de dizer à Administração da Segurança Social (SSA), que trata da inscrição Medicare, que você está atrasando a Parte B porque você tem cobertura de saúde sob o plano do empregador do seu cônjuge.

No entanto, há algumas exceções a essas regras gerais que você precisa prestar atenção:

  • Cheque se o plano do empregador do seu cônjuge exige que você, como um dependente coberto, se inscreva no Medicare quando você completar 65 anos. Alguns planos – nomeadamente o militar TriCare-for-Life cobertura e benefícios de saúde fornecidos por um empregador com menos de 20 empregados – tornam-se automaticamente secundários para o Medicare quando um inscrito se torna direito ao Medicare. Isso significa que o Medicare paga as reivindicações primeiro. Neste caso, se você não estiver inscrito no Medicare, você receberia quase nenhuma cobertura do plano do empregador.
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  • Se você não é casado, mas vive em uma parceria doméstica e você está coberto pelo seguro de saúde do seu parceiro no trabalho, você deve se inscrever na Parte A e Parte B durante o seu período inicial de inscrição aos 65 anos de idade para evitar penalidades tardias. Medicare não reconhece parceiros domésticos como cônjuges, e você não tem direito a um período de inscrição especial quando seu parceiro deixa de trabalhar.

Além disso, lembre-se que a frase chave nas regras gerais é “um cônjuge que recebe seguro de saúde sob o emprego atual”. Em outras palavras, ela ou ele ainda está trabalhando para o empregador que fornece a cobertura de saúde. Portanto, mesmo que o seu cônjuge receba excelentes benefícios de saúde após deixar de trabalhar, ambos devem considerar inscrever-se no Medicare (Partes A e B) naquele momento.

Você não é obrigado a se inscrever, é claro. Mas se você não o fizer, e alguns anos depois esses benefícios de aposentadoria chegarem ao fim por algum motivo, você não terá então direito a um período de inscrição especial e, portanto, será responsabilizado por penalidades permanentes.
E se você se inscrever na Parte B, mas mais tarde você ou seu cônjuge conseguir um emprego com benefícios de saúde? Se esta cobertura cumprir todas as condições especificadas acima, você pode optar por não participar da Parte B a qualquer momento. Você precisará preencher um formulário CMS-1763 (pdf) e enviá-lo para a SSA. Uma entrevista pessoal com um representante do Seguro Social também é necessária para cancelar a inscrição; ligue 800-772-1213 ou entre em contato com o escritório local da SSA para marcar um.

E quanto ao Medicare Parte D, que fornece cobertura de medicamentos prescritos? Aqui as regras são diferentes. Enquanto você continuar a receber “crédito” de cobertura de medicamentos sob o plano da entidade patronal – se o seu cônjuge ainda está trabalhando ou aposentado – você não precisa se inscrever para um plano Parte D.

A cobertura credível significa que Medicare considera que é tão bom quanto a Parte D. O administrador de benefícios do plano da entidade patronal pode dizer-lhe se isto é assim. Se você perder esta cobertura em algum momento, você receberá um período de inscrição especial de dois meses para se inscrever com um plano Parte D sem incorrer em penalidade por atraso.

Patricia Barry é a autora do Medicare for Dummies 3ª edição (Wiley/AARP, outubro de 2017).

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