Thursday Feb 03, 2022

Medicare-inskrivning när du har täckning från din makes arbetsgivare

En español | Q. Jag är nästan 65 år och pensionerad, men har en utmärkt sjukförsäkring från min frus arbetsgivarplan. Vi hoppas kunna använda detta tills hon går i pension om 10 år. Men om jag inte anmäler mig till Medicare nu, kommer jag att straffas när jag anmäler mig efter hennes pensionering?

A. Nej, så länge du följer Medicares regler. Nästan alla som är pensionerade men har gruppsjukförsäkring från arbetsgivaren för en make/maka som fortfarande arbetar behöver inte anmäla sig till Medicare Part B när de fyller 65 år. När din make/maka går i pension – eller blir uppsagd eller på annat sätt slutar arbeta för denna arbetsgivare – har du då rätt till en särskild registreringsperiod för att anmäla dig.

Denna period varar i upp till åtta månader efter det att arbetsgivarens täckning upphör. Så länge du anmäler dig till Del B (som täcker läkarbesök och andra öppenvårdstjänster) under denna period får du ingen förseningsavgift.

Under de sex månader som följer efter anmälan till Del B har du dessutom en garanterad rätt att köpa en Medigap-policy, även känd som Medicare Supplement Insurance. Efter sex månader kan Medigap-leverantörerna vägra att sälja en försäkring till dig, eller ändra dina premier, på grundval av redan existerande tillstånd.

Enligt olika lagar måste arbetsgivare med 20 eller fler anställda erbjuda exakt samma sjukförsäkringsförmåner till anställda och deras makar över 65 år som erbjuds yngre anställda och makar. Dessa arbetsgivare kan inte kräva att du anmäler dig till Medicare Part B eller erbjuda dig några incitament för att göra det – till exempel att betala premierna för en Medicare Advantage plan eller en Medigap-policy.

Du kan anmäla dig till del A (sjukhusförsäkring) under den sju månader långa första anmälningsperioden runt din 65-årsdag. Det kostar dig ingenting – det finns inga premier för del A om du har rätt till Medicare – men det ger dig en möjlighet att tala om för Social Security Administration (SSA), som hanterar inskrivningen till Medicare, att du skjuter upp del B eftersom du har sjukförsäkring enligt din makes arbetsgivares plan.

Det finns dock några undantag från dessa allmänna regler som du måste vara uppmärksam på:

  • Kontrollera om din makes arbetsgivarplan kräver att du, som en försäkrad anhörig, ska anmäla dig till Medicare när du fyller 65 år. Vissa planer – särskilt militärens TriCare-for-Life-täckning och sjukvårdsförmåner som tillhandahålls av en arbetsgivare med färre än 20 anställda – blir automatiskt sekundära i förhållande till Medicare när en inskriven person blir berättigad till Medicare. Det innebär att Medicare betalar ersättningar först. I det här fallet skulle du, om du inte är inskriven i Medicare, nästan inte få någon täckning från arbetsgivarens plan.
  • Om du inte är gift men lever i ett hushållsförhållande och du omfattas av din partners sjukförsäkring på jobbet, bör du anmäla dig till del A och del B under den första anmälningsperioden vid 65 års ålder för att undvika förseningsavgifter. Medicare erkänner inte sambor som makar och du har inte rätt till en särskild inskrivningsperiod när din partner slutar arbeta.

Och kom ihåg att nyckelfrasen i de allmänna reglerna är ”en make/maka som får sjukförsäkring inom ramen för nuvarande anställning”. Med andra ord arbetar hon eller han fortfarande för den arbetsgivare som tillhandahåller sjukförsäkringen. Så även om din make/maka får fantastiska sjukförsäkringsförmåner för pensionärer efter att ha slutat arbeta bör ni båda överväga att anmäla er till Medicare (delarna A och B) vid den tidpunkten.

Du är förstås inte skyldig att anmäla dig. Men om ni inte gör det, och några år senare upphör dessa pensionärsförmåner av någon anledning, skulle ni då inte ha rätt till en särskild anmälningsperiod och skulle därför bli skyldiga till permanenta förseningsavgifter.
Hur blir det om ni anmäler er till del B men senare får du eller din make/maka ett jobb med sjukvårdsförmåner? Om denna försäkring uppfyller alla de villkor som anges ovan kan du när som helst välja bort Del B. Du måste fylla i en CMS-1763-blankett (pdf) och skicka in den till SSA. En personlig intervju med en representant för Social Security krävs också för att avregistrera sig. Ring 800-772-1213 eller kontakta ditt lokala SSA-kontor för att ordna en sådan intervju.

Och hur är det med Medicare Part D, som tillhandahåller receptbelagda läkemedel? Här är reglerna annorlunda. Så länge du fortsätter att få ”krediterbar” läkemedelsförsäkring inom ramen för arbetsgivarplanen – oavsett om din make/maka fortfarande arbetar eller är pensionerad – behöver du inte anmäla dig till en Part D-plan.

Krediterbar täckning innebär att Medicare anser att den är lika bra som Part D. Förmånsadministratören för arbetsgivarplanen kan tala om för dig om det är så. Om du förlorar denna täckning i något skede får du då en särskild registreringsperiod på två månader för att anmäla dig till en Part D-plan utan att drabbas av en förseningsavgift.

Patricia Barry är författare till Medicare for Dummies 3rd edition (Wiley/AARP, oktober 2017).

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.

Back to Top